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区块链时代即将开启

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  起源于比特币的区块链技术,现如今的影响力已经逐步超过了比特币,成为科技圈和金融圈中新潮的代名词。部分专家认为区块链技术是一项具有颠覆性潜力的技术,将会极大地变革金融业未来发展历程。那么优秀如区块链技术,它应该如何应用,又可以应用在什么地方呢?

  区块链技术的应用形态

  区块链系统结构灵活,可以根据其扩展节点范围分为四种应用形态,分别是公有链、联盟链、私有链和侧链。

  公有链——任何人都能参与其共识过程。公有链中,无论采取哪种共识机制都没有节点可以阻止其他新节点加入,比特币就是一种典型的公有链。也就是说,世界上任何个体或者团体都可以发送交易,且交易能够获得该区块链的有效确认。

  联盟链——构建区块链的组织和个人决定参与主体。也就是说在联盟链当中,新的节点想要参与,需要通过确认,有观点认为这可能是未来区块链应用的主要形式。多家大型金融机构组成的区块链联盟——R3CEV (负责制定金融行业区块链技术开发的标准,探索区块链技术在金融实务中的应用)就是典型的联盟链。

  私有链——由开发人员制定参与成员,仅对特定主体内部开放。私有链仅仅使用区块链的总账技术进行记账,可以是公司或个人,独享该区块链的写入权限。私有链主要应用于机构内部的数据管理和审计,目前保守的巨头(传统金融)都是想实验尝试私有区块链。

  侧链——在主区块链基础上锚定了主区块链的某一个节点而形成的新区块链。主链和侧链之间可以进行数据交换,每一条侧链可以对应特定的应用场景,针对不同场景,每条侧链还可以形成分支侧链。区块链初创公司——区块流(Blockstream)就是在比特币的主区块链基础上开发了侧链和一系列工具,并允许客户创造自己的侧链,从而提升了区块链的可扩展性。

  区块链技术在金融领域的应用场景

  应用场景一:数字货币。瑞银、德银、花旗等许多银行都已着手开发自己专用的数字货币。领先的比特币支付处理商Snapcard与格鲁吉亚共和国最大的支付服务提供商之一UniPAY达成了战略合作伙伴关系,整合Snapcard的数字货币支付处理技术,并将为商家和用户提供一种新型支付选项,除了可以使用比特币支付以外,还可使用莱特币、狗狗币等其他数字货币,商家和用户还能将这些数字货币兑换成当地货币。未来数字货币或将通过其交易效率高、交易成本低的优点代替现金以及信用卡。

  应用场景二:保险业。区块链技术可以解决中介环节中信息不对称性问题。保险公司、航空公司、客户依托区块链技术多方数据共享的特点,可以追溯保单从源头到客户流转的全过程,各方不仅可以查验到保单的真伪,确保保单的真实性,还可以自动化后续流程,比如理赔等等。区块链作为一项分布式共享记账技术,利用统一共识算法构建不可篡改的数据库系统与保障机制,结合传统保险诸多环节形成资产数据流,使保险产品自动“流动”起来,可以减少由于信息不对称造成的成本与道德成本。

  应用场景三:智能合约。智能合约是运行在区块链网络上的计算机程序,可以自动处理信息,接收、储存和发送价值。以区块链技术为基础可以建立金融资产交易平台,提供自动化的智能合约交易服务,这将大大丰富金融交易工具,降低交易成本并提高交易的安全性和准确性。

  应用场景四:征信体系。金融机构开展信贷业务时,无论是针对企业还是个人,最基础的考量是借款主体本身所具备的金融信用。目前,我国的金融征信体系主要依托于人民银行征信系统,这其中可能存在信息不完整、数据不准确、使用效率低、使用成本高等问题。在这一领域,区块链技术的优势在于可以依靠程序算法自动记录海量信息,并存储在区块链网络的每一个节点上,信息透明、篡改难度高、使用成本低。各征信数据主体(包括人民银行、商业银行和其他征信机构)以加密的形式在区块链中存储并共享本机构的征信数据,可以打破数据孤岛难题,构建更加高效、可靠的征信体系。

  应用场景五:银行业。本质上来说,银行是一个安全的存储仓库和价值的交换中心,而区块链作为一种数字化的、安全的以及防篡改的总账账簿可以达到相同的功效。事实上,瑞士银行UBS和在英国的巴克莱银行都已经开始进行实验,希望将它作为一种方法来加速推动后台系统功能以及清结算能力。银行作为越来越多的金融服务巨头的一份子,正在区块链创业领域中投资。R3CEV公司正在为金融行业开发定制化的区块链。

  应用场景六:股票交易。很多年来,许多公司致力于使得买进、卖出、交易股票的过程变得容易。新兴区块链创业公司认为,区块链技术可以使这一过程更加安全和自动化,并且比以往任何解决方案都要更有效率。Overstock公司的子公司TØ.com想要应用区块链技术实现股票交易的网络化。Wired杂志报告说,Overstock公司已经实现了应用区块链去发行私有债券,但是现在SEC(美国证券交易委员会)已经批准TØ.com发行公有债券。与此同时,区块链初创公司Chain正和纳斯达克合作,通过区块链实现私有公司的股权交易。


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